Çoklu Çek & Senet Kırdırma Terminali
Vadeli alacak senetlerinizin banka veya faktoring iskonto kesintilerini, komisyon ve BSMV yükünü hesaplayan finansman robotu.
Çek / Senet Verileri
Çek İskonto Operasyonları ve İşletme Sermayesi Nakit Akış Yönetimi
Çek Kırdırma (İskonto) Nedir ve Finansman Maliyeti Nasıl Hesaplanır?
Çek kırdırma veya finans literatüründeki adıyla "Çek İskontosu", ticari bir işlem karşılığında alınan vadeli bir çekin, vadesi beklenmeden bir banka veya faktoring kuruluşu aracılığıyla nakde çevrilmesi işlemidir. Bu işlemde finans kuruluşu, vadeye kalan gün sayısını baz alarak bir faiz ve komisyon kesintisi uygular.
Çek Kırdırma Net Tahsilat Algoritması
Finansman piyasası standartlarında çek iskonto faturası şu matematiksel katmanlarla kuruşu kuruşuna hesaplanır:
Brüt Faiz Kesintisi = (Çek Tutarı x Yıllık Faiz Oranı x Vadeye Kalan Gün) / 36000
Net BSMV Kesintisi = (Brüt Faiz + Komisyon Tutarı) x 0.05
Hesaplanan bu faiz, komisyon ve %5 BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi) tutarları çekin nominal bedelinden düşülerek esnafın eline geçecek net nakit girişine ulaşılır. Hesapçı Çek Kırdırma Motoru, işletmenizin bu işlemle katlandığı gerçek yıllık efektif maliyet oranını da şeffafça ortaya koyar.
Çek Kırdırma İşleminde BSMV Oranı Sabit midir?
Evet. Banka ve faktoring şirketlerinin yaptıkları çek/senet iskonto işlemlerinde elde ettikleri faiz ve komisyon gelirleri üzerinden yasal olarak %5 oranında Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi (BSMV) kesilir.
Faktoring Şirketleri ile Bankalar Arasında Çek Kırdırma Farkı Nedir?
Faktoring şirketleri genellikle süreçleri daha hızlı işletir ve risk profili daha yüksek çekleri kabul edebilir; ancak uyguladıkları komisyon ve faiz oranları bankalara kıyasla biraz daha yüksek olabilmektedir.