Kredi Yapılandırma & Transfer Terminali
Mevcut borç bakiyeniz ile yeni kredi faiz tekliflerini mukayese ederek net kâr/zarar durumunuzu çıkaran mali analiz motoru.
Mevcut Kredi Durumu
Yeni Teklif Verileri
Kredi Borç Transferi ve Yapılandırma Stratejileri
Kredi Yapılandırma (Refinansman) Mantığı ve Finansal Maliyetler
Kredi yapılandırması (refinansman), mevcut bir kredinin kalan anapara borcunun, daha düşük faiz oranlı yeni bir kredi ile kapatılarak borcun vadesinin veya taksit tutarlarının optimize edilmesi işlemidir. Borç transferi ise bu işlemin başka bir banka aracılığıyla kurgulanmasıdır.
Stratejik Refinansman Kâr/Zarar Algoritması
Bir krediyi yapılandırırken sadece yeni taksitlerin düşmesine bakılmaz; katlanılan yasal cezalar ve masraflar şu finansal formülle konsolide edilir:
Toplam Yapılandırma Maliyeti = Kalan Anapara + Erken Ödeme Cezası (%1-%2) + Yeni Dosya Masrafları
Net Finansal Avantaj = Mevcut Kredinin Kalan Toplam Ödemesi - Yeni Kredinin Toplam Geri Ödemesi - Erken Ödeme Cezası - Masraflar
Hesapçı Kredi Yapılandırma Motoru, tüketici kredilerindeki %20'lik (KKDF+BSMV) vergi yükünü ve konut kredilerindeki muafiyetleri harmanlayarak, bu finansal hamlenin işletmenize veya bütçenize net kâr mı yoksa zarar mı getireceğini şeffafça doğrular.
Kredi Yapılandırırken Erken Ödeme Cezası Alınması Yasal mıdır?
Tüketici Kanunu uyarınca, konut kredilerinde (mortgage) erken kapatma durumunda kalan vadeye göre %1 veya %2 erken ödeme tazminatı alınması yasaldır. Ancak standart ihtiyaç kredilerinde yasal olarak herhangi bir erken ödeme cezası veya tazminatı uygulanamaz.
Refinansman Yapmak Hangi Durumlarda Mantıklıdır?
Yeni faiz oranının getireceği toplam taksit tasarrufu, bankanın keseceği erken kapama cezası ve yeni dosya masrafları toplamından büyükse, yani net kâr-zarar dengesi pozitif tarafta kalıyorsa yapılandırma yapmak rasyoneldir.