Terminal Ana Sayfa / kredi

Faktoring & Çek Kırma Terminali

Vadeli ticari çeklerin ve faturalı alacakların vadesine kalan gün bazında net faiz, komisyon ve %5 BSMV kesinti döküm motoru.

Çek / Alacak Parametreleri

₺
Gün
İşlem günü ile çek vadesi arasındaki takvim günü.
%
%
Faktoring firmasının aldığı işlem bazlı komisyon.
₺
Net Ele Geçen Nakit Tutar
₺0,00
Toplam Kesinti Oranı: %0,00
Toplam Kesinti (Maliyet) Tutarı
₺0,00
Bunun ₺0,00 tutarı %5 BSMV vergisidir.

Finansal Kesinti Kırılım Tablosu

Çek Brüt (Nominal) Değeri: ₺0,00
Faktoring Saf Faiz Kesintisi: ₺0,00
Faktoring Net Komisyon Bedeli: ₺0,00
Yasal Gider Vergisi (%5 BSMV): ₺0,00
Kabul Edilen Sabit Gider / Masraf: ₺0,00
Efektif Günlük Faiz Maliyeti: ₺0,00 / Gün

Faktoring İşlemlerinde Maliyet Kontrolü ve Yasal Mevzuatlar

Faktoring ve Çek Kırma Sisteminin Finansal İşleyişi

Faktoring ve vadeli çek kırma işlemleri, firmaların mal veya hizmet satışı karşılığında elde ettikleri vadeli alacakların (çek, senet veya fatura) vadesi beklenmeden bir faktoring şirketi ya da banka aracılığıyla nakde dönüştürülmesi işlemidir. Bu sistem, özellikle KOBİ'lerin işletme sermayesi ve nakit akışı yönetiminde kritik öneme sahiptir.

Çek Kırma Hesaplama Algoritması ve Kesintiler

Faktoring işlemlerinde çekin üzerinde yazan nominal tutar üzerinden belirli maliyet kalemleri düşülerek müşteriye net ödeme yapılır. Hesaba dahil edilen ana kalemler şunlardır:

  • Faktoring Faiz Tutarı: Çekin vadesine kalan gün sayısı baz alınarak yıllık ya da aylık ilan edilen faiz oranının işletilmesiyle bulunur.
  • Faktoring Komisyonu: İşlem hacmi üzerinden faktoring şirketinin aldığı hizmet bedelidir.
  • Banka Sigorta Muameleleri Vergisi (%5 BSMV): Hesaplanan toplam faiz ve komisyon tutarlarının üzerinden yasal olarak %5 oranında tahsil edilen gider vergisidir.
  • Masraflar: Çek başına alınan sabit istihbarat ve operasyonel giderlerdir.

Net Ele Geçen Tutar = Çek Tutarı - (Faiz Tutarı + Komisyon Tutarı + Toplam BSMV + Sabit Masraflar)

Faktoring İşlemlerinde Çek Vadesine Kalan Gün Nasıl Hesaplanır?

Çekin faktoring şirketine teslim edildiği ve işlemin yapıldığı gün ile çekin üzerinde yazan resmi vade tarihi arasındaki net gün sayısı hesaplanır. Faiz yükü doğrudan bu gün sayısı ile doğru orantılıdır.

Faktoring ile Banka Kredisi Arasındaki Temel Fark Nedir?

Banka kredisinde firmanın genel kredibilitesi ve limitleri esas alınırken, faktoring ve çek kırma işlemlerinde çek borçlusunun (çeki keşide eden firmanın) mali istihbaratı ve gücü de büyük önem taşır. Bu sayede limitleri dolu firmalar alacaklarını kırdırarak nakde ulaşabilir.